延迟退休的新闻正式发布后，引来了大家不少热议。

其实，这个事说大不大，说小也不小，关键看是跟谁议。

跟我妈说，我妈：「反正快退休了，轮不到我。」

跟侄儿说，侄儿：「舅舅，我不懂。」

跟同事聊，同事：「还议啥，赶紧想法儿吧！」

嗯答案很明确，延迟退休这件事情影响最大的将是1975年后出生的人群，尤其以85后的男性和90后的女性为主。

也就是咱们这波儿刚成家有娃、上有老下有小的大多数人群。

985金融硕士，习惯买所有东西之前先做功课，每分钱都要花在刀刃上，给自己选保险也一样。

01

说来说去，和延迟退休关系最密切的，也是关于养老金的问题。

这些年，养老金的话题可没少霸占热搜榜。

先是号称2035年，养老金结余耗尽。

不过，这个话题也在后来被官方辟谣了。但是无风不起浪，养老金的问题，并不乐观！

已有部分地区出现了养老金入不敷出的情况了。

情况最严重的就是东北三省。

这几年东北年轻人总往外跑，留在本地缴养老金的人越来越少。

东三省作为老工业基地，产业工人多，社保参保人也多，人口流出严重、老龄化严重，自然就入不敷出了。

2013年，黑龙江省成为了全国第一个养老金收不抵支的省份。

好在社保基金是国家统筹的，哪里不够补哪里。

但是据了解，目前我国31个省市自治区，只有7个有盈余，3个算收支平衡，这样下去，虽然养老金最后不至于没有，但也有点瑟瑟发抖。

至于为什么会延迟退休，答案也很明确：

首先，我们的整体寿命在延长，与日美韩相比，我们的退休年龄确实算早的，所以国家计划出手改革很多年。

其次，钱的问题也很现实。

在工作的时候，社保养老金，企业交20%，个人负责8%。

但自2019年5月起，国家对企业实施减税降费，养老金缴费比例 20%降到16%。

企业得了优惠，那养老金怎么办？

按16%计算，到2028年，当年的养老金支出会大于收入，从此之后，养老金发放只能靠存量资金了。

如果年年如此，就有了网上的那句话，总担心有一天会用光啊。

除了上述的两点之外，还有一个摆在我们面前最现实的问题：人口老龄化！

缴纳养老金的人少了，需要养老的人多了，就必须采取点措施，缓解或解决它。

所以就有了简单粗暴的延迟退休：增加缴费人数，减少领取人数，这也是一系列措施中的一环。

延迟退休有什么影响？是好是坏？之前都在文章里里说过了。

开心保：逃不过延迟退休的80后90后，还能做点什么？0 赞同 · 0 评论文章

延迟退休后的养老金，也会发，只不过发的年龄往后退了，保障基本生活的问题应该不大。

但是试想下，我们要的真的是保障基本生活就够吗？

现在已经退休的50、60后，我们父母这一辈受成长的时代影响，欲望低，没什么烧钱的兴趣爱好，最大的兴趣爱好就是存钱。

养老金发多少他们就领多少，有的每年还能存个万八千的。

但咱们80、90后老了能做到这样清心寡欲么，坚决不超前消费追赶潮流吗？

相信大家很难做到吧。

除了延长了工作年限，推迟退休时间，养老金多缴少领。

更严重的是，延迟退休也延长了收入空窗期。

我们也不要只盯着延迟退休这四个字，真以为能舒舒服服捱到延迟退休吗？在65岁退休前一定有稳定的收入？

政策是政策，市场是市场。

这两年「35岁提前下岗」被频繁提及，相信大家也有所耳闻：

某企业招聘要求35岁以下；

某公司清退35岁以上基层员工；

某集团35岁以上员工遭职场PUA。

现在岗位竞争激烈，很多员工一旦到35岁就进入了被裁的行列。工作岗位有限导致的人员裁减，但裁减后的情况是：

公司不管（工资中断），社会不管（没到退休年龄，拿不到养老金）。

这段时间的收入中断，要拿什么填补？

所以延迟退休的问题，就是钱的问题。要想老年过得好，也必须得用钱解决。

钱从哪来？

我们有很多种方式去攒钱，存银行，买股票，买基金，买房，彼此都是不冲突。

但是，养老保险永远是最托底的那个选择，它理应成为养老大厦的地基。

02 养老的钱，为什么要靠保险？

能主动积攒商业养老金的人，必然会获得更好的养老收入，什么样的方式，能让养老的钱更稳呢？

存银行？收益太低，负利率已成国际趋势。

股票基金？风险太高，受不了大起大落。

不动产投资？成本高，拥有本钱的人太少。

适合大多数人的攒钱方法，更稳的还是养老年金。年轻时每年存一点，退休后每年领一点，源源不断。

之所以这么推荐，并不是因为养老保险有多突出，这也是矮子里拔高个：

跟股票基金比：风险更小，保证给付；

跟银行定存比：收益更高，复利增长；

不动产投资比：压力更小，年缴年存。

入行几年的观察，买养老年金以高收入、高知识人群居多。

他们的逻辑很简单，趁着年轻时劳动能力不错，把收入的一部分落袋为安，早点进入保收益、保终身的养老保险里。即使以后的职业生涯断崖下降，起码有个养老兜底。

目前保险产品里，适合养老的产品有两类：年金险和增额终身寿，它们各有亮点和适用人群。

增额终身寿更像是一个银行账户，存入一笔钱，几十年后需要用到时，可以通过减保的方式自由支取，相当灵活。

没取出来的，就按照一定利率复利增长。

但这里有个隐患：当养老保险过于灵活时，很可能在退休前就拿出来花了。

不要高估自己对金钱和欲望的管控能力，除非你能掌控妻儿老小的用钱需求，拿捏身边亲戚的家长里短，选择增额终身寿险，完全OK。

对于一般人来说，养老的话年金险更加适合，专款专用。推荐这款来自大家保险的§鑫享如意养老年金 ，收益持久增长，保障细水长流。

03 大家保险鑫享如意养老年金

大家保险是之前赫赫有名的安邦保险重组后成立的保险公司。

由中国保险保障基金、中石化、上汽集团共同出资成立，注册资本为203.6亿元人民币。

虽然是新公司，但都是老班底，加上保险保障基金的加入，产品品质还是有保障的。

■ 投保宽松，终身领取

§鑫享如意年金险投保宽松，65岁也可买。起领年龄自由选择，最晚70岁领，超长保值。

保障终身领取，活到老领到老，活越久领越多，稳稳的提供生活保障。

■ 保证领取25年

买养老年金险最担心的就是，刚领几年，人就身故了。

§鑫享如意年金险保证领取25年，如果在领取期间身故，会将保证领取期间剩余的保险金一次性赔付给家属或指定受益人。

活着，就是一笔稳定的现金流；身故了，也能定向传承给家人。

■ 年金每年增长

年金增长依靠的是时间的力量，§鑫享如意年金险持续复利增长，存的越早领的越多。

30岁投保，缴费10年，年缴1万，60岁起领，72岁就能回本。

从保单价值整体收益情况来看，利益非常可观，在行业内完全可以算是第一梯队里的产品。

总的来说，§鑫享如意养老年金险值得入手，尤其适合收入稳定的工薪阶层投保。

收益率可观，安全有保障，在保证至少25年领取的基础上，活得越久，领得越多。

重点是，对于我们现在的大部分年轻人来说，手上的现金流不是很多，不可能一下投保太多的保额，关于这个问题，小开的最佳建议是：先投保（占坑），后续随着手上现金流越来越多，再加保！

而且保障期间如果急需用钱，可以申请保单贷款（最高可贷现金价值的80%）。

04 最后

养老这件事，当事人和旁观者的看法是不一样的。

二三十岁的你，是旁观者；

五六十岁的你，是当事人。

很多人年轻的时候，事不关己高高挂起。等到老了后悔时，恨不得坐时光机给年轻的自己几巴掌。

延迟退休，我们阻止不了。但规划养老，每个人都能做自己的主。

要趁早，更要抱着当事人的想法，使劲算计。

因为今天你不「算计」养老，未来生活就会「算计」你。

产品链接：鑫享如意养老年金险

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