关于对私电子银行签约的风险提示

新华南路支行

对私电子银行签约是风险发生的重要业务环节,由于柜员操作的不规范性,常常引发诸多风险, 柜员的违规操作,给客户带来资金风险,往往形成客户与银行纠纷。现将网点不规范签约主要形式汇总如下，提醒员工规范签约操作流程，纠正违规签约行为，降低签约操作风险。

1、身份证件信息与留存身份证件不符

部分网点在客户持身份证办理电子银行产品签约时，因柜员操作过程疏忽大意，未发现系统反显客户签约身份证件为户口本、警官证等，导致系统签约客户身份资料与实际留存身份资料不一致。

2、军人、武警等特殊客户签约电子银行产品无辅助证明

若军人、武装警察所在单位未申领居民身份证的，可凭军队、武装警察单位出具的未申领居民身份证的证明和军人、武装警察身份证件为客户签约电子银行产品。

3、签约身份证号码错误

柜员办理电子银行产品签约时，因柜员身份审核流于形式，未发现系统反显客户原开户留存身份证号码错误，导致客户签约身份证号码与客户真实身份证号码不符。

4、批量签约资料缺失

网点批量为客户办理电子银行产品签约，未留存签约申请资料。未留存批量签约所需的《中国建设银行电子银行集中签约个人客户登记表》、《中国建设银行电子银行集中签约客户申请表》、企业营业执照或事业单位法人证书、法人授权书、法人及经办人身份证复印件及核查记录、持卡人身份证核查记录相关资料，严重影响了会计凭证的真实性、完整性和合规性，若客户日后发生电子银行渠道交易风险，我行将无法充分举证银行签约行为的合理和合法，使自身处于被动局面。

风险分析：电子银行渠道签约的第一道风险关口是客户身份识别。柜员应有效识别客户身份，严格审核客户签约申请资料，全面掌握和采集客户真实身份信息，否则就会因为不当签约产生虚假签约，如不法分子利用我行电子银行渠道进行违法交易，将引发个人银行账户管理风险和外部欺诈风险，给客户带来资金风险，给我行带来声誉风险。