作者 金融评测室

中关村银行APP界面友好，栏目设置和开户注册流程清晰，操作流畅度较好。但是，APP银行卡解绑变更不便利，销户方面体验较差，客服体验方面仍有改进的空间。此外，APP产品种类不算丰富，贷款产品只对企业开放，且没有相关说明。

金融评测室综合用户体验、产品功能、技术安全、发展创新4大维度，80多项细分指标对中关村银行APP进行全扫描，最终给予4星评级（最高评级5星）。

评测报告

评测分析

中关村银行APP界面友好，栏目设置和开户注册流程清晰，操作流畅度较好。但是，APP银行卡解绑变更不便利，销户方面体验较差，客服体验方面仍有改进的空间。此外，APP产品种类不算丰富，贷款产品只对企业开放，且没有相关说明。

用户体验：

解绑变更不便利

在线客服响应较慢

中关村银行APP软件下载渠道丰富，用户可以通过应用商店搜索下载，也可以从中关村银行的官方微信和官方网站获得APP下载入口。

中关村银行APP主界面设计友好，栏目设置较为清晰。APP整体操作主界面底边栏分为“首页”、“存款”、“发现”和“我的”四个板块，界面颜色以蓝色为主，配色较和谐。

中关村银行APP注册开户流程清晰，用户可在首次注册账户后直接选择开户。注册时，APP会通过身份证拍照、人脸识别等技术确定用户信息。从绑卡便利程度看，APP有明确支持的银行名称列表。但没有列明其资金使用限额，具体限额需要用户另行查询。

中关村银行APP登录体验较好。APP支持用户手机号和身份证号登陆，也可以通过刷脸、手势密码、指纹登陆，登陆方式可切换。若用户忘记登陆密码，可通过身份证认证与刷脸验证修改密码。APP支持在线变更登录密码。值得一提的是，在登陆页面点击“更多”时，会出现“遇到问题？”的字样，APP会对“密码报错”、“账号被锁定”、“注册所需资料”等问题给与简要指引。

资金体验方面，中关村银行APP支持多数银行的资金转出和转入，用户可以通过点击“首页→转账”后，选择“转账”、“绑定卡转入”和“他行卡转入”三种方式进行资金转出和转入操作，且支持实时到账，同时也有资金变动的短信提醒。

绑定卡变更方面，用户可以在“我的→我的银行卡”，选择“本行卡→详情”进行绑定卡的添加或者删除，但变更绑定卡的位置不明显，新手用户难以找到。

中关村银行APP不支持在线变更手机号，同时APP在销户方面体验较差。一方面用户无法在线上注销账户；另一方面，用户在删除已有的中关村银行账户后，想再次添加会遇到一定的困难，APP提示也有一定问题。

具体来看，当用户删除已注册的中关村银行账户后，如果想再次添加，只会提示输入中关村银行账户（但电子账户没有实体卡，用户大概率会忘记账户）。与此同时，用户再次点击各个功能按钮时，会提示“没有开立银行账户”，根据提示选择 “立即开户”，则又回到添加页面——也就是说，用户一旦忘记账户，就会陷入“死循环”，建议在“删除”选项中增加相关提示或增加“找回账户”功能。

客服体验方面，中关村银行APP仍有改进空间。第一，APP客服位置仅在“我的”页面最下方出现，位置不够明显；第二，APP支持在线客服，进入后会提示10项常见问题，但在转在线人工客服时，接入较慢，会显示“客服全忙提醒”字样。不过，APP提供客服电话和工作时间，可以直接点击拨打客服电话。

其他方面，中关村银行APP设有“消息中心”可以查看系统消息。

综合来看，中关村银行APP界面友好，栏目设置和开户注册流程清晰，操作流畅度较好。但是，APP银行卡解绑变更不便利，销户方面体验较差，客服体验方面仍有改进的空间。

产品功能：

贷款只对企业用户开放

也没有相关说明

在账户查询方面，中关村银行APP可以在“我的”栏目页查看持卡情况，包括银行卡、信用卡以及资金存管；也可以看到资产情况，并且有图形化展示。

在存款方面，APP底边栏设有“存款”栏目页，页面分为“为您推荐”和“其他存款”两大部分。目前只包含三款存款类产品，分别为“会存”、“就享存”和“定期存款”。其中，“会存”是主推的智能存款产品，最高年利率4.71%，100元起存，靠档计息。点击“立即存入”后，可以看到计息规则、提前支取利率表，其中，计息规则带有示例说明。

在贷款方面，中关村银行APP“首页”主功能区设有“融资”按钮，点击可以看到“供应链融资”，但在输入用户信息后却显示“手机号未签约”字样。咨询客服后得知，这款产品只针对企业，并不向个人用户开放。

中关村银行APP没有上线生活服务，也没有代销产品。在特色产品方面，中关村银行APP设有信用卡还款、资金存管、电子回单栏目。同时，APP设有“利率查询”功能，可以在线查询贷款利率和存款利率，了解央行基准利率、中关村银行执行利率和浮动点数。

值得一提的是，APP设有“公益计划”产品，用户可以通过阅读了解相关慈善项目信息，为扶贫赈灾等项目贡献自己的一份力量。

总体而言，中关村银行APP产品分类比较清晰，智能存款产品收益不错，且可以还信用卡，但产品种类不算丰富，贷款产品只针对企业且没有相关说明。

性能安全：

性能指标较好

安全系数较高

性能安全测试包括基本安全措施设置、APP人工渗透分析和性能检测三大板块。

安全设置方面，中关村银行APP采用的基本措施较全面。超时登录自动退出、适时启用安全键盘、引导用户设置独立支付密码、输入密码等不得明文显示、并且有多次输错密码处理机制，关键交易页面也有防截屏设置。但是，APP登录后没有安全提示。

安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示，中关村银行APP在7大类漏洞12个风险点中存在1项低危风险点。

性能检测方面，新浪金融评测室技术支持CFCA提供的数据显示，中关村银行APP兼容性为100%，启动时长、内存占用、流量耗用、电量耗用均值优于平均水平，CPU占用率略低于行业平均水平。

创新发展：微信服务一般

中关村银行是北京市首家获中国银监会批复筹建的民营银行，也是全国首家专注服务科技创新的银行，并于2017年7月16日正式开业。中关村银行APP于2018年正式上线，过去一年ios系统迭代16次，更新较频繁。

中关村微信公众号设有“账户”、“网点服务”，“中关村银行”三个栏目，账户栏目内主要有余额查询、交易明细查询和绑定管理三项功能，网点服务可提供企业线上预约开户、个人存单开立等功能。中关村银行栏目可提供APP下载、在线客服等。

（测试版本为ios3.4.0版，安卓为3.4.0版。性能测试数据由CFCA提供，安全测试数据由爱加密提供，评测截止日期2019年8月16日）。