今天的文章主题是人人都有的一项保障——医保。为了让大家更快获取信息，首先奉上全文大纲

01 “频上热搜”的大长沙

五一长沙喜提热搜，人气爆棚的文和友龙虾、茶颜悦色、橘洲烟花等等让长沙跻身网红城市。

最近发布的新一线城市榜单中，长沙喜提第九名，让市民们小小骄傲了一把。同时，长沙也是新一线城市中为数不多的房价相对接地气的一个。悄悄说一句：长沙人民的生活幸福指数是很高滴！

这主要得益于给力的房价、热辣的美食、先进的医疗……但或许大家还不清楚，其实长沙的医保政策也是非常给力的。

今天，我们就要仔仔细细扒一扒长沙医保，让大家看完都能对医保这个切身相关的福利有清晰的认识。

02 医保有什么用

为了下文能把医保讲得更清楚，我们首先看看医保是什么，有什么用。

医保就是我们常说的五险中的一类，主要用于医疗保障。生病住院时可以报销费用，平时买药可以刷医保卡。

医保一般分为职工医保和城乡居民医保。前者由公司/单位和个人共同缴费，一般公司缴纳8%，个人缴纳2%。后者主要是面向没有工作单位的城镇居民、农民、学生等，每年自行缴费一次。

职工医保分为个人账户和统筹账户。个人账户的钱在医保卡内，可用于支付药费，统筹账户的钱进入国家医保统筹基金，用于住院报销。

而且，对于职工医保参保人员，长沙地区男性累计缴费满30年，女性满25年，本省实际缴费年限不低于10年，可以在退休后终身享受医保福利。

一般来说，职工医保可以报销住院和特殊病种门诊、急诊抢救、健康管理费用，医保卡余额可以支付普通门诊、买药等费用。城乡居民医保卡没有个人账户，无法刷卡支付医药费，但在指定机构就医的门诊费用可以报销。

03 长沙医保详细解读

大家最最关心的就是缴费多少，能报销多少，在这里，我们尽量用简明的形式对此做一个详细解读。

职工医保

（1）缴费标准：

由公司/单位和个人按照规定基数共同缴费。

进入医保卡个人账户的部分：45周岁以下为基数的2.7%，45周岁以上至退休前为基数的3.2%，退休后为规定基数的4%。其余部分纳入医保统筹基金。

此外，还有在医保报销完后，可用于进一步报销的大病医疗补助。

湖南省职工大病医疗费用为130 元/年。

（2）报销标准：

首次报销用医保，第二次报销用大病医疗：超过 12 万元的费用，最高可以额外报销 18 万元。其中在职人员能报销 94 %，退休人员能报销 95.2 %。

顺带说一句：在同一结算年度内，如有多次住院情况，起付线是逐次降低的。

总的来说，职工医保：最多报销 12 万

大病医疗：最多报销 18 万

城乡居民医保

（1）缴费标准：

普通居民：220元/年

困难大学生：165元/年

低保/特困/重残人士：免费

城乡居民大病医疗从居民医保缴费中扣除，不额外交钱。

（2）报销标准：

长沙城乡居民医保，去指定的社区卫生服务中心才能报销门诊费用，每年有800元的报销额度，报销比例在 60%-70% 之间。

首次报销用城乡居民医保，个人自付金额超过2.8万元后，可以用大病医疗再次报销。这部分采用分段报销机制，报销比例在55%-85%之间。

总的来说，居民医保：最高报销 15 万

大病医疗：最高可报 30 万

综合以上来看，有这么几点值得注意：

缴费额上职工医保一般高于城乡居民医保，职工医保按月缴费，城乡居民医保按年缴费。相应地在报销比例上也会存在差距。一般报销比例和医院等级成反比，所以要综合考虑选择就医地点。城乡居民医保卡没有个人账户，因此无法用于支付小额医药费用。

04 医保报销手册

本着服务到底的理念，我们还收集了医保报销需要准备的资料、报销流程和办理机构，希望对大家能有所帮助。

医保报销前提

申请人已办理参保手续，足额缴纳医保费。在合作医疗指定医疗机构就医。（定点医院，可以通过湖南智慧人社APP进行查询）参保人在备案医疗机构就医，发生住院医疗费用，并先行支付现金（本地住院报销，除自付部分外无需先行支付），保留相关单据和资料。

相关资料

本地、异地住院报销方式不同。本地住院报销，出示医保卡表明参保身份，除自付部分，医院自动结算可报销部分。

办理流程

办理地点

05 医保与商业保险的关系

在很多人眼中，医保就是一切保障，出于不熟悉、怕受骗、怕麻烦心理，他们根本不考虑商业保险。但生活中医保还是存在诸多覆盖空缺的，这些空缺的部分，需要用商业保险进行填补。

医保有报销范围限制：医保只能在社保目录内进行报销。但对一些特殊疾病，尤其是重大疾病的特殊药物和治疗费用都不在报销范围内。 报销有起付线、报销比例和费用上限限制。异地就医报销麻烦：如果患重病，很多患者需要办理异地就医，但医保报销面临手续麻烦，报销额度会降低的问题。

因此需要搭配商业保险，让我们的保障更加全面。通常来说，重疾险和百万医疗险是不错的选择。

重疾险：确诊即赔付，资金可看病也可自由支配，而且多个重疾险可以重复赔付。这项补偿通常可以缓解家庭因重症带来的收入损失等问题。

百万医疗险：以实际花费为准，不重复赔付，但保额一般高达上百万，可以作为医保的补充。患者因此在治疗费用方面的受限会更小。

写在最后希望大家都能尽早对医保和商业保险多加一些重视，毕竟有些人都是等到需要保险的时候，才发现几乎是在“裸奔”。而且，年龄越大，相应地保费也是逐年增长的。能尽早规划，就不要推迟了。

毕竟少了后顾之忧，才能愉快地玩耍呀！

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有关长沙医保的知识，就讲到这里，各位朋友可以识别下方二维码关注我们的公众号，我们会持之以恒为大家奉献保险干货。