银行卡里突然多出了几千元钱，遇上这样的“好事”，当事人为何愁眉不展？

今年6月初，西安的贾清（化名）发现，自己银行卡里多了2000元；6月7日，他收到了一条通知还款的短信，才知道放款的是一个名为“信用钱包”的app，借款须分三期还清，而此时其服务费、利息等已达500多元。

在多个qq群和网站上，有许多用户在投诉：“信用钱包”在他们不知情的情况下强行放款，并强行规定分期还款，收取高额服务费和利息。

天上掉下2000元贷款

“我连‘信用钱包’的app都没下载过，怎么就给我放款了？”贾清说，今年2月，他曾在58信用贷的网站注册过，当时想看一下自己的贷款额度，就提交了资料去认证，并绑定了银行卡。“但从头到尾我都没有借款，也不明白为什么3个月后，‘信用钱包’会突然给我放款2000元。”贾清说。

贾清想把2000元钱还掉，就下载了“信用钱包”app，结果多次尝试还款，均以失败告终，眼看一天就产生30多元的逾期费，他心急如焚。

8月，“信用钱包”方面表示只要贾清把2000元本金汇到指定的支付宝账户上，整件事就算解决了。但当对方得知贾清要找警察做见证时，立马对贾清和其爱人进行辱骂，之后再也没出现过。

到记者发稿时，贾清也没有把2000元还掉。

遭遇强行分期

9月23日，深圳的任光杨看到“信用钱包”的宣传广告上称借款额度能达两万元，就提交了资料，在“信用钱包”上完成了注册、认证、绑定银行卡等步骤。刚绑定完银行卡，他就发现页面显示2000元的额度正在放款，并且不能取消，这让他非常恼怒。

“我以为就是注册而已，压根不知道这样就算借款了。”更让任光杨气愤的是，放款完成后他发现，“借”的2000元被分成了三期来偿还，除了本金2000元，还有每期150元的服务费和利息等共计470.12元。

“强制给我放款不说，还强制给我分了三期还款，服务费和利息加起来几乎占本金的25%，‘信用钱包’是想利用这个多收钱吧？”任光杨说。

任光杨之后跟“信用钱包”方面沟通，决定连本金带利息一下还清。“没想到，客服跟我说小额贷款不支持一次性还款，即使我要提前还清，费用也没有任何减免。”任光杨说，2000元自己一分钱没动，还白搭进去近500元。

任光杨发现自己根本无法通过“信用钱包”app来还款。求助线上客服后，他于10月14日将钱汇到了对方指定的支付宝账户里。“就希望还完钱赶紧摆脱它，如果之后还有什么幺蛾子，我将起诉到底。”任光杨说。

绑定银行卡等于申请贷款

“信用钱包”是北京众信利民信息技术有限公司的产品。记者多次拨打“信用钱包”官网上的联系电话，但一直没人接听。

记者下载“信用钱包”app体验发现，用户只需要绑定银行卡，就相当于完成了签约和申请，若申请通过，则进入放款阶段，这与其他互联网借贷平台先验证、绑定银行卡再申请贷款的顺序完全不同。

若用户没注意到这一点而进行了申请，发现后能不能及时取消呢？“信用钱包”app线上客服表示，若用户无意申请贷款，可以在最终绑卡签约时放弃贷款，若用户已经确认贷款产品并绑卡签约完成，则无法取消申请。也就是说，“信用钱包”的用户只要成功绑定了银行卡，就意味着同时在申请贷款了，并且申请不可取消。

一位业内人士透露，有借贷平台为了获取用户，会选择一些较为隐秘的方式，例如用户在注册认证等步骤中无意间勾选的选项可能就是申请借款的选项，若不细心留意，一般人很难注意到。对于平台强制用户分期还款的情况，该人士表示，这是因为网络借贷平台上的用户采用分期还款的话，将会产生更多的服务费、利息等费用。

不知情“被贷款”

属无效合同

北京市消费者权益保护法学会常务副会长邱宝昌认为，若用户是在完全不知情的情况下“被贷款”，那么平台和用户之间的合同就属于无效合同，平台的行为属强制交易行为，用户最多只需要归还平台本金，而不需要承担其他的服务费、利息、违约金等。

“若用户误以为点击某个选项只是在进行个人身份认证，而平台却利用技术手段对此进行设置，当用户点击该选项时实际上也在申请借款。这种情况下平台就是在利用技术手段实施不公平的合同。”邱宝昌说，根据新消法规定，经营者不得利用格式条款并借助技术手段强制交易，否则就是无效条款。

对于“强制分期”还款的规定，邱宝昌认为，这是不公平不合理的规定，建议用户向银监会等金融监管部门投诉举报。