银行业数字化

一周动态

百信银行在百度开“数字分行” 发布全能数字银行卡

8月15日，“超乎于新—百度闪付卡产品发布会”在京举行。百度闪付卡是由百度、百信银行联合中国银联推出的新生代数字银行卡。它没有实体卡的物理形态，依托百度APP，以智能小程序为载体，申请开通纯线上，可以面向10亿百度用户提供普惠信贷、零钱理财、支付消费和生活缴费等数字金融服务。

德清农商行体系化推进“大零售”普惠建设

近年来，浙江德清农商银行围绕“客户、渠道、产品、营销”等重点，实施“以客户为中心”的“大零售”业务转型，深入互联网、大数据和人工智能的有效应用，全面提升数字普惠金融服务能力，将互联网和大数据深入普惠金融领域，体系化推进“大零售”普惠建设，推动客户服务从粗放式到精细化的转变。

曲靖银行签约神州信息分布式核心，开启数字化转型

近日，曲靖市商业银行成功与神州信息签约新一代分布式银行核心系统建设项目，其科技能力将得到全面提升，支撑金融新业态下对银行敏态创新的硬实力需求。神州信息分布式核心Sm@rtEnsemble既可帮助银行实现向分布式应用转型，满足互联网创新业务开展，又可顺应金融信创发展要求，构建安全、可控的业务系统基座，并符合银行IT应用上云的发展趋势。

停简单与光大银行启动深度战略合作，深度跨界赋能数字化金融科技

8月12日，北京停简单信息技术有限公司与中国光大银行北京分行正式签署战略合作协议，双方将重点围绕“智慧停车、出行场景、数字金融”展开深度合作，共同助力智慧城市的发展建设，提升城市交通服务质量。

浙江安吉农商银行数字赋能提升风控核心竞争力

浙江安吉农商银行以数字化转型为契机，将数字化支撑能力融入该行的全面风险管理体系中，以贴合实际需求、强化服务效能、提升风控水平为目标，不断丰富风险管理方法工具创新，努力探索一条更加符合自身定位、“接地气”的数字化风控转型有效路径。

细分应用场景 跨中心支付！福建农信支付类系统两地切换演练顺利完成

为持续升级数据中心架构，加强灾备环境与生产环境一致性管理，保障福建农信各项业务持续稳定对外服务，8月8日1:00至3:41，福建农信顺利实施2020年支付类系统福厦两地切换演练。本次演练是在全国农信系统中首家成功实施23套重要信息系统异地跨中心真实切换演练的基础上，细分应用场景，有针对性地实施跨中心支付类系统的真演实练。

政策

创新监管试点再提速，雄安、杭州和苏州首批项目公示

河北雄安新区、杭州和苏州三地首批创新应用项目正式公示。从试点内容来看，三地申报主体涉及商业银行、科技公司等，呈现出多元融合特点，涵盖卫星遥感、人工智能、区块链、大数据、设备指纹、5G等多种技术，聚焦金融服务难点痛点，增强金融风险“技防”能力。

观点

郭树清：借助科技手段，大型银行就有条件把利率降下来

大型银行充分运用互联网大数据、云计算这些高科技的手段，精准地收集到了小微企业的信息。借助科技手段，大型银行就有条件把利率降下来，把费用减掉，而且扩大规模。一些民营银行线上直接放贷，效果也很好。我们鼓励政策性银行跟他们合作，政策性银行提供资金，让他们去放贷，成本比较低，放的面也更宽，受益的企业就会更多。

平安银行董事长谢永林：全面拥抱科技，平安银行的战略转型实践

平安银行全面拥抱科技，将“科技引领、零售突破、对公做精”作为全新的策略方针。优化科技内嵌，打造智能零售银行的过程中，在零售条线构建了科技与业务相融合的组织构架，为零售整合打造了一支超过2500人的专属IT团队。智能化OMO（Online Merge Offline）服务体系即通过银行APP与零售新门店无缝对接，线上为线下门店与队伍赋能，线下将客户与业务向线上助推。打造AI Bank，包括打造“AI+客户”“AI+投顾”“AI+风控”服务营销和管理体系。

尼尔森：虚拟银行认知度升至93%

尼尔森发表「香港个人银行服务综合市场研究2020」，研究顾客对虚拟银行业务的看法。结果显示，愈来愈多的银行消费者曾听闻过「虚拟银行」一词， 认知度从2018年的67%急升至今年的93%。然而，认识虚拟银行的受访者中，42%受访者知道「虚拟银行」，但对此没有足够的了解，38%受访者无法正确指出任何虚拟银行的名称。使用虚拟银行服务的意愿从 2018年的20%，增至今年的37%。

大银行实践

多渠道全方位送便捷，建设银行智能小微服务量突破60亿人次

建设银行智能客服小微依托人工智能技术，近期累积服务客户数突破60亿人次大关。据悉，目前，智能小微已覆盖建设银行手机银行、微信、网银、网站等线上线下十余个渠道，7x24小时随时响应，适应九千个业务场景，涵盖六万余个语义模型。

纾困小微，招商银行科技赋能，优化体验

一方面，招行大力推广纯线上办理的小微信用类贷款产品“小微闪”，在疫情期间，招行还针对小微闪电贷产品推出了专项利率优惠活动，帮助小微企业降低融资成本。另一方面，招行积极推广专门服务于小微企业的招贷APP平台，零接触便能够为小微企业提供智能化、专业化、综合化的金融服务，提高对小微企业的服务广度和深度。

兴业银行“数据画像”让小微企业信用“变”贷款

兴业银行发挥金融科技优势，自主研发上线小微企业线上融资系统，对接人行征信、工商、税务等大数据，通过“大数据汇集+线上模型审批”，打通中小企业融资“最后一公里”，今年上半年已实现线上融资审批金额67亿元。

浦发银行与嘉实基金依托产业数据化为科技赋能

浦发银行与嘉实基金管理有限公司在北京签署战略合作协议。聚焦科技金融、大类资产配置、人工智能、大数据等领域，依托产业数据化为科技赋能，在零售业务、金融市场、公司金融等方面进一步强化合作。

BAT金融科技动态

腾讯金融科技又火了！双喜临门：业绩猛增更有“一起投”问世

腾讯发布了2020年Q2（二季度）财报，金融科技及企业服务业务收入同比增长30%，至人民币298.62亿元。是公司第二大收入板块，也是腾讯发展的新增长极。微信及Wechat合并月活跃用户数已超12亿。

更令业内关注的是，腾讯理财通近期还推出了投顾服务——“一起投”专业投资顾问服务平台。目前“一起投”已上线“稳健投资”与“权益投资”两个策略组合。腾讯理财通“一起投”目前全市场唯一一家免收所有投顾组合调仓时产生的基金申赎费的投顾服务。

专栏丨证券机构数字化转型与证券科技创新

证券公司数字化转型模式和路径初探

国信证券 刘汉西、何志强

证券公司的数字化转型之一：观念的转型

目前大部分券商在做的工作主要围绕数字化转型三层模型（信息化—>泛ERP化—>商业模式的数字化转型）的第一二层努力并同时争取促成商业模式的数字化转型。

随着中台化的不断推进，我们系统建设在向敏捷化转型、基础设施向云化转型。

关键是公司从上到下达成数字化共识，不同层面都有要数字化意识：在应用架构设计和规划的时候要有，在产品定义和需求分析的时候要有，在推动公司各种运营中台的建设时更要有。同时更重要的是中台建设时对前台的服务意识和用户体验优先的意识，一切从前台需要出发，一切为了前台的敏捷运营。

证券公司的数字化转型之二：系统建设转型

在系统建设方面，我们要更加依靠系统减少对人的依赖，加强AI、APP的作用。

（1）更多地依靠系统、依靠数据驱动、智能驱动、自动化进行客户挖掘、营销和服务。如：潜在客户引流、获取、潜客挖掘、转化、客户持仓股票舆情监控和自动化预警、客户画像及行为金融学分析、根据客户画像分析结果自动化提供产品配置建议或操作改进建议、客户潜在流失分析、潜在流失户主动挽留、流失客户持续自动化服务、流失客户再挖掘和回流等。

（2）在有人参与的服务过程中，依靠系统智能减少人的工作量、减少对个人能力的依赖、或者通过辅助人的工作加快人的成长。

如依靠系统智能减少人的工作量方面：RPA机器人、业务人员自助数据分析和下载工具、业务条线和办公条线ERP系统建设、以及其他的将有固定套路的工作交由机器来实现。

减少对个人能力的依赖方面：投顾服务客户时依靠科学投顾完成的客户画像以及对最佳实践的沉淀、最佳实践与客户特征的匹配、以及与客户匹配的各种潜在营销机会和金融产品服务产品的推荐，为投顾高质量服务客户以及高效营销提供支持，让60分的投顾能够提供80分的服务，同时加快了投顾的成长。

（3）人员数字化能力的提升：业务人员学习Python等脚本语言简化日常重复工作。

经纪、投行、投资、风控等领域在推动数字化转型系统建设方面也大有可为：

（1）经纪业务打造以客户为中心、围绕面向客户使用场景进行能力组合、流程再造和一体化运营的功能丰富全面的金融客户端，它集成证券交易、资讯服务、一站式理财和资产配置、财富管理、投顾服务，同时打造配套的智慧化线上营销运营平台、围绕客户进行O2O线上和线下分支机构协同、精细化管理平台以及投顾服务平台、理财师终端等；

（2）大风控中台：基于舆情与事件、上市和非上市公司大数据、产业链、知识图谱等技术和数据，实现对各种主题的风险识别和监控、舆情和事件监控、债券违约预警、个股风险预警、客户及关联方信用风险监控，为投行、资管、经纪、投资、托管、固收等各业务条线提供风控基础服务；

（3）投行智能化、机构客户综合服务

相关系统建设：涵盖机构客户综合金融服务、业务机会挖掘和跟踪、潜在客户搜索、企业和机构画像、机构客户CRM以及基于前述大风控中台的各类增值服务等；

（4）投研一体化平台建设结合了投前、投中、投后的标的资产多因子分析、投资研究、投资决策、投资组合资产配置、实时组合跟踪和优化、实时风险监测和预警、及时投资机会提醒、业绩归因分析等，推动资管和投资业务的数字化转型。

保险业数字化

保险公司实践

从“一号难求”到“一体化解决方案”：“太保蓝本”让就医更轻松

“太保蓝本”是保险产品+健康服务的一体化解决方案，包括“重疾绿通服务计划”和“医疗特权服务计划”两大套餐。本年，太保蓝本进行了升级，新增7*24小时专业医生线上问诊服务“视频医生”和普惠型“线上购药”服务，进一步完善了“足不出户”的到家式医疗服务体系。

深圳剑指“全球金融科技中心”，龙头企业平安领衔“出圈”

主业方面，平安通过创新性的金融解决方案，对更多底层运行环节进行智能化改造，并应用在客服场景和保险理赔等场景中。

开放赋能方面，由平安金融壹账通主导的广东省中小企业融资平台上线，对接省内100多家金融机构，上线300余款金融产品。金融壹账通构建了13大标准化端到端解决方案，50+核心模块，包括云核心系统、2400+个API接口的软件+服务云平台（Technology-as-a-Service TaaS），服务超过3700家金融机构，每年支持金融交易规模超过20万亿。

精准输出方面，平安车险构建的业内规模最大的“5大汽车出行数据库”，基于对交通行业和市民出行场景的理解，为深圳打造了智慧交通一体化平台，助力智慧城市建设和治理。

E化保全驱动服务升级 百年人寿保全服务焕然E新

百年人寿以“服务创新”为使命，发起保险服务的“E化革命”，以数字化创新科技打造线上服务中台，推出百年人寿一保通、百年人寿APP及第三方平台的全场景E化服务。截至2020年6月，百年人寿保全E化占比指标由2019年的88%攀升至96.08%，保全E化取得了显著的成效。

保险+医疗健康生态——人保财险安家云医·百万住院医疗险上市

安家云医是“保险+医疗健康生态”的一次试水之作，具备住院医疗险的所有特征，同时又提出“高频-低频”两种场景，为不同场景用户提供不同类型的健康管理权益。

针对大病等低频场景，安家云医与其他类型的住院医疗产品类似。

针对高频的日常疾病场景，安家云医提供互联网医院在线咨询服务，以协和、301医院为主的全职医生团队专职在线，5分钟接诊，真正线上解决健康医疗问题，如需要买药，则全年可享受6次药费减免，免费送药上门，客户零自付。

直播卖保险：新人海战术，高管化身保险业“李佳琦”

近期，如新华人寿、平安、中德安联人寿等保险公司的高管开始走进保险直播间，亲自下场“带货”。员工的捧哏和粉丝的围观下，颇有保险业李佳琦的潜质。同时在抖音、快手、小红书、B站、淘宝直播间等新媒体平台上，主播大军里出现了一批口音各异的讲师，向围观粉丝们宣导着保险知识，介绍保险产品。

这是保险公司在疫情之下的一场自救，也是对新业态催生下的新客群和营销模式的顺势而为。

保险科技公司实践

“保观数据”榜单发布：数据告诉你，保险短视频的领头羊与黑马

保观发布新产品“保观数据”，这是一款专业的保险段视频数据聚合、分析平台，通过对抖音、快手等平台的保险类短视频号的各项数据进行监测和分析，对短视频从内容到转化的各个环节提供数据的指导和反馈。

保险资管与科技巨头联手发力金融科技，恒生电子解构创新实验室运行模式

互联网和新兴技术正在推动保险行业的发展。恒生电子在8月8日与国寿资产宣布成立保险资管行业里面的首个金融科技联合创新实验室以来，其运行和合作模式颇受外界关注。

海外保险及科技公司动态

英国会计软件公司FreeAgent与Hiscox合作获取保险产品报价

英国的小型企业会计软件公司FreeAgent与Hiscox合作，使其用户能够通过其会计软件直接从Hiscox获得保险报价。此次合作可以利用人工智能和财务数据，帮助识别小企业主进而产生保费报价，以满足他们的个性化需求，客户也可以从中受益。

新加坡保险科技初创公司Surer推出云服务平台，助力保险业业务发展

新加坡保险技术初创企业Surer推出云服务平台，旨在帮助普通保险行业、尤其是中小企业实现流程自动化，推动网络协作。通过将保险公司和中介机构的工作流程进行数字化，保险公司能够专注于客户，扩大业务规模，而不必担心管理不善的问题。

系列回顾

打造从客户分层、客户行为预测到最优定价的三步走战略——财富行业数字化转型周观察20200810（总第302期）

通过数字化转型，金融服务会像水一样渗透到各个场景和生态中——财富行业数字化转型周观察20200803（总第301期）

优质的金融流量本不在互联网，数字化营销的核心是把线下客户转化为线上——财富行业数字化转型周观察20200727（总第300期）

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封面图片来源丨创客贴

尾部图片来源丨创客贴

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