尺有所短，寸有所长。随着我国银行业发展面临的内外部环境愈加复杂多变，坚持差异化、特色化，集中力量办大事，被普遍认为是中小银行发展的必经之路。

“在改革中突围、在创新中蜕变是郑州银行高质量发展的必然选择。”郑州银行行长赵飞在近日发布的2022年业绩报中说道。近年来，郑州银行不断探寻特色化发展路径，扎根本地，主动对传统业务进行全面重塑，以“五四战略”为抓手，推动对公、零售业务齐头并进。

坚持差异化路径 对公+零售齐头并进

数据显示，截至2022年末，郑州银行资产总额为人民币5915.14亿元；吸收存款本金总额为人民币3377.08亿元；发放贷款及垫款本金总额为人民币3309.21亿元，较2021年末增长14.49%；2022年内，实现营业收入人民币151.01亿元，拨备前利润人民币114.67亿元，净利润人民币26.00亿元，净利息收益率2.27%。

一系列稳健增长的数据背后，离不开郑州银行的差异化、特色化发展路径。

自2021年起，郑州银行便提出了对公“五朵云”（云物流、云交易、云融资、云商、云服务）联动和零售“四新金融”（科创金融、小微企业园金融、乡村金融及市民金融）的“五四战略”。2022年，郑州银行更把“五四战略”视为高质量发展的重要着力点。

自2005年，郑州银行率先发行了全国物流联名卡后，便开启了该行在商贸物流领域的深耕与探索。在多年实践中，郑州银行已经形成了以“五朵云”为抓手的商贸物流特色化发展之路。其中，云商、云融资通过模块化产品组合，建设产业链“内部银行”生态，搭建不同层次产业数字化生态圈体系，为客户提供定制服务；云物流重点创新基于清分结算及大数据的线上、场景类业务，针对零担、网络货运、园区枢纽等各类型物流企业，提供特色解决方案；云交易、云服务围绕产业链上下游交易场景，通过各种电子渠道，为客户“量身定制”财资管理解决方案。

2022年，云交易企业网银累计签约客户约5.9万户，业务量笔数515万笔，交易金额人民币1.54万亿元，全方位满足客户的资金管理需求；云融资为近千户上下游客户提供融资余额人民币215亿元，高效满足核心企业上下游客户快捷融资需求；云商2.0系统完成升级，累计支持核心企业上游超2100户，融资余额超人民币78亿元；云物流D+0货款代付产品实现代付268万笔，金额近人民币38亿元；云服务场景金融累计落地项目超过330个。

在“五朵云”的合力下，带动了郑州银行对公业务规模的稳健增长。截至2022年末，该行公司贷款总额人民币2327.62亿元，较2021年末增加人民币329.78亿元，增幅16.51%。

如果说对公业务是银行经营的顶梁柱，那么零售业务是银行发展的压舱石。在形成了成熟的对公业务优势后，郑州银行继续发力零售银行端，创新推动“四新金融”。

在科创金融领域，2022年4月，郑州银行被确立为河南省政策性科创金融运营主体，建设“六专”机制、创新服务模式，聚焦创新主体融资需求，推出人才贷、研发贷、知识产权质押贷等10个专属产品，支持科创类贷款2640户、余额人民币241亿元，为建设国家创新高地贡献郑银力量。在小微企业园金融领域，郑州银行推进“伙伴工程”计划，全省272家重点建设小微企业园全部触达，入园企业贷款余额新增人民币88亿元。在乡村金融领域，郑州银行持续助力美丽乡村建设，涉农贷款余额人民币808.71亿元，服务乡村居民和个体工商户超10万户。在市民金融领域，郑州银行紧盯民生根本，发行第三代社保卡27万张，推出新市民金融服务“12条举措”，打通市民服务“最后一公里”。

随着零售战略稳步推进，郑州银行零售贷款与存款均实现良好增速。截至2022年末，该行零售贷款总额813.16亿元，较2021年末增幅6.80%，零售存款总额1410.63亿元，较2021年末增加15.93%。

深耕本土守初心 持续让利实体企业

2022年，推动银行机构继续落实好向实体经济合理让利是监管部门的重点工作之一。作为一家城商行，守土有责，坚持深耕本土策略，是发展的初心本源。郑州银行作为扎根河南地区的地方法人银行，始终坚持“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三大特色业务定位。

为了积极助力稳住经济大盘，2022年，郑州银行以实际行动稳经济促增长保就业，践行服务地方、服务实体使命，全力支持企业纾困解难、复工复产，加大对中小企业帮扶力度；全力支持“保交楼”专项行动，完成项目审批人民币64亿元，与7家房地产企业签订战略合作协议，促进金融支持房地产市场平稳健康发展政策落地；实施“引资入豫”专项行动，发行各类债务融资工具26只合计金额人民币154.54亿元；作为河南省政策性科创金融业务运营主体，在机构设置、机制建设、产品体系等方面不断开拓创新，持续加大对全省科技创新型企业金融支持力度；为小微企业、个体工商户办理延期还本付息4500笔贷款余额人民币32亿元；对接全省“三个一批”、重点项目、灾后重建85个贷款余额较2021年末增长人民币24亿元；全面深入开展“万人助万企”“行长进万企”专项活动，调研企业1100余家，新增贷款余额人民币304亿元，精准落实惠企政策。

同时，自2011年便确定了打造数字化银行的郑州银行，在2022年坚定选择拥抱数字经济，紧抓“数字中国”国家战略机遇，充分运用金融科技，全面深入推进数字化转型，为实体经济提供更加优质、便捷、高效的金融服务。其中，郑州银行加强科技和业务的融合，加快创新产出，构建“敏态创新+稳态创新”的双轮驱动创新模式；加强外部合作，借助大数据、人工智能等金融科技技术，稳步提升风险管控能力和综合金融服务能力，将创新深植于发展战略、业务流程、产品服务等方方面面。

明者因时而变，知者随事而制。2023年，郑州银行仍将围绕“高质量发展的价值领先银行”战略愿景，扎实推进业务结构调整。深入实施数字化转型和轻资本转型，强化科技与业务融合，围绕“五四战略”、数字化转型、重点行业、客群建设、风险防控、管理提升等关键领域开展研究，激发创新新动能。