题库来源：2022年银行运营条线人员上岗考试50%新——试题通小程序

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1、根据《员工异常行为管理办法》要求，员工异常行为排查重点关注员工是否存在（）。

可能诱发风险隐患的行为（√）

违规行为

违法行为

借贷行为

2、营业网点每月至少组织（）应急预案演练，留存影像资料，登记《营业网点安全管理工作日志》。

1次（√）

2次

3次

4次

3、消防工作的方针是（）。

预防与消除并重

预防为主，防消结合（√）

预防大于消除

预防在前，消除在后

4、营业场所现金业务区墙体上（）设置窗户。

可以

不宜

不应（√）

5、营业场所现金柜台透明防护板应采用（）式安装方式。

多块拼接

错位安装

整片（√）

6、银行金融机构各单位安全保卫第一责任人是（）。

安全员

各级机构安全保卫职能部门负责人

各级机构分管安全保卫工作领导

各级机构的主要负责人（√）

7、营业期间业务库、自助网点的安全管理由（）。

网点负责（√）

安全保卫部门

财务会计部门

信贷管理部门

8、营业网点实行每日安全员制度，（）根据检查情况认真填写《营业网点安全管理工作日志》。

网点负责人

现金柜员

安全员（√）

9、营业网点应每（）对营业办公场所进行全面安全检查。

天（√）

周

半月

月

10、现金区、非现金区、客户服务区安装的（），监控范围应能够全方位、无缝隙、无死角盲区。

报警器

红外探测器

监控摄像机（√）

11、重要空白凭证销毁后，凭证中心库凭证管理员应及时登记《重要空白凭证登记簿》，并将重要空白凭证销毁清单一份()，一份报送上级会计部门备案。

作会计档案永久保管（√）

附重要空白凭证登记簿保管

附会计出纳工作日志保管

入15年会计档案保管

12、“6252客户凭证缴回”交易，可以用于下列()重要空白凭证的作废缴回处理

支付密码器

现金支票（√）

存单

企业USBKEY

13、无磁条重要空白凭证作废时，应（）剪角。

自右侧中间沿45度角向下（√）

自右侧中间沿60度角向上

右上

右下

14、营业机构凭证库存按（）的用量掌握

1个月（√）

10天

20天

1周

15、普通柜员尾箱中的重要空白凭证库存按()的平均用量掌握，但每种凭证原则上不超过200份。

1周（√）

10天

15天

1个月

16、空白印鉴卡片作为（）管理。

有价单证

重要空白凭证（√）

表外

保管品

17、领用的重要空白凭证如有丢失，应通知有关营业机构协助防范，以后如因丢失的凭证发生经济纠纷，其责任由()承担。

原领用人（√）

业务经办人

客户

会计主管

18、抵质押品视同（）管理，并指定专人保管，坚持账实分管的原则。

重要空白凭证

现金（√）

重要档案

一般凭证

19、法人机构参数管理员通过()交易维护代理凭证种类，将代理业务凭证纳入核心业务系统管理。

0051-凭证类别管理（√）

0056-凭证状态查询

0058-凭证状态调整

0425-重空凭证手工销号

20、有价单证一律视同现金管理，并纳入表外科目核算，并在营业辅助系统登记（）。

重要空白凭证登记簿

现金库存登记簿

《有价单证、代保管有价物品、票样登记簿》（√）

抵质押有价物品登记簿

21、营业机构内部凭证管理员与普通柜员之间的重要凭证调拨由()发起。

现金管理员

会计主管

凭证管理员（√）

普通柜员

22、有价单证视同（）。

重要空白凭证管理

印章管理

密押管理

现金管理（√）

23、抵押权证或质押物票面记载有明确、唯一金额（评估价值、债权数额或贷款金额等）的，按照（）进行表外登记

评估金额

每份一元的假定价格

贷款金额

记载的价值（√）

24、柜员凭证库箱和柜员综合库箱中的凭证状态为（）

在用

在库

可用（√）

在途

25、每个普通柜员每种重要空白凭证库存数量原则上最多不能超过（）。

100份

150份

200份（√）

250份

26、中心库凭证管理员应按（）将系统下传的“重要空白凭证登记簿”与手工登记的《重要空白凭证登记簿》、报表、实物进行核对，确保账簿、账表、账实相符，核对情况登记《重要空白凭证登记簿》。

日

周

旬

月（√）

27、表外科目采用（）记账方法核算，业务发生增加记收方，减少记付方，余额在（）反映。

复式、收方

单式、收方（√）

单式、付方

复式、付方

28、简化提取已故存款人小额存款时，已故存款人在本法人机构的账户余额合计不超过（）万元人民币（或等值外币，不含未结利息，外币存款按照提取当天国家外汇管理局公布的汇率中间价折算）的条件。

1

2

3

5（√）

29、贷款发放时应设定自动扣款账号，一笔单位贷款可以设置()自动扣款账号，一笔个人贷款可以设置()自动扣款账号。

1,1

1,3（√）

3,1

3,3

30、核心业务系统柜员发放贷款时，以信贷管理系统打印的()为发放贷款依据。

授权通知书（√）

发放通知

授权书

贷款合同

31、对于逾期贷款和客户欠息，系统（）进行自动扣收

每月21日

每月25日

每月月末日

每日（√）

32、通过个人借款人存款账户转账归还贷款时，转账金额在人民币10万元以上的，个人借款人应出具借款人（）。

银行卡

有效身份证件（√）

还款申请

贷转存凭证

33、金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。

3

10

7

5（√）

34、根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，农村商业银行应当按照完整准确、安全保密的原则，将大额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料自生成之日起至少保存()。

3年

5年（√）

10年

15年

35、农村商业银行应根据客户的风险等级，定期审核本单位保存的客户基本信息（既包括业务系统中保存的客户信息，又包括保存的纸质客户信息资料），并进行补充或更新。对风险等级较高客户的审核应严于对风险等级较低客户的审核，对本营业机构风险等级最高的客户，至少每（）进行一次审核。

一年

半年（√）

三个月

一个月

36、农村商业银行怀疑客户交易与洗钱或者恐怖融资有关，但重新或者持续识别客户身份将无法避免泄密时，可以（）身份识别措施，并提交可疑交易报告。

按规定采取

中止

继续采取

终止（√）

37、农村商业银行应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层深入并判定受益所有人，每个非自然人客户至少有（）名受益所有人。

一（√）

二

三

四

38、《反洗钱法》规定，（）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。

最高人民法院

公安部

中国人民银行（√）

保监会

39、 按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经（）批准可以采取。

国务院反洗钱行政主管部门负责人（√）

国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人

国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人

国务院总理

40、《反洗钱法》的立法宗旨是为了（)

预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪（√）

打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪

预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪

预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪

41、《反洗钱法》第六条规定，()依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。

履行反洗钱义务的机构及其工作人员（√）

中国反洗钱监测分析中心

客户

第三方

42、金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全（）制度

大额交易

反洗钱内部控制（√）

现金交易

资金结算

43、《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交()，受法律保护。

大额交易和可疑交易报告（√）

现金交易报告

财务报表

业务报告

44、《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

金融监管机构

财政部门

检察机关

中国人民银行及公安机关（√）

45、根据我国现行法律的规定，国务院反洗钱行政主管部门是（）

公安部

中国银行业监督管理委员会

中国人民银行（√）

国务院反洗钱中心

46、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当如何处理？（）

无需报告；

提交大额交易报告；

提交可疑交易报告；

分别提交大额交易报告和可疑交易报告。（√）

47、 客户的住所地与经常居住地不一致的，如何登记？（）

登记客户的经常居住地（√）

登记客户的身份证上的居住地；

登记客户的临时居住地

48、 对客户开展反洗钱宣传是金融机构（）。

自发行为

社会义务

法定义务（√）

自觉行为

49、下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（）

客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去

为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注可客户名单库和高风险客户识别系统

金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变（√）

50、 金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行（），并书面记录相关情况。

洗钱风险评估（√）

洗钱结果评价

洗钱犯罪防控

反洗钱培训

51、金融机构应定期开展反洗钱（），加强对业务条线(部门)或其分支机构反洗钱工作的检查，及时发现并纠正反洗钱工作中出现的不合规问题。

内部控制

内部活动

外部审计

内部审计（√）

52、根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，大额交易和可疑交易的报告工作由()的农村商业银行负责。

客户信息隶属（√）

客户账户开户

客户发生交易

最后修改客户信息

53、如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经（）的批准。

会计主管

高级管理层（√）

财务部门负责人

分管行长

54、中国反洗钱监测分析中心发现农村商业银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告内容要素不全或者存在错误，向提交报告的农村商业银行发出补正通知的，农村商业银行应当在接到补正通知之日起()个工作日内补正。

3

1

10

5（√）

55、 下列不属于洗钱特征的是。（）

国际化

专业化

单一化（√）

复杂化

56、金融机构根据（)方法，决定采取客户尽职调查措施的程度

规则为本方法

风险为本方法（√）

合规与风险并重

风险测试方法

57、股份制商业银行应实施董事会、监事会对（）的有效监督和高级管理层对其金融从业人员的有效监控，防范内部人员参与违法犯罪活动。

高级管理层（√）

金融从业人员

股东大会

以上皆是

58、 根据反洗钱法规的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（）义务

应尽

反洗钱

法定（√）

常规

59、各银行业金融机构和支付机构应遵循（）的原则，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定。

风险为本

了解你的客户（√）

规则为本

防范为本

60、法人金融机构应当积极建设洗钱风险管理文化，促进（）树立洗钱风险管理意识、坚持价值准则、恪守职业操守，营造主动管理、合规经营的良好文化氛围。

反洗钱专职岗位人员

反洗钱兼职岗位人员

全体人员（√）

新入职员工

61、反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（）

经营管理

风险控制

业务流程

业绩指标（√）

62、（）规定：金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

中华人民共和国反洗钱法

金融机构反洗钱规定

金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（√）

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法。

63、根据《关于客户信息相关功能优化升级的通知》（鲁农信联运营〔2020〕10号），优化后，“3910对私客户关键信息维护”交易中有“固定电话”、“手机号码”和“联系人手机号”三个栏位，其中（）栏位用于登记客户的关键手机号，用于签约智e通电子银行、短信通知、快捷支付等关键业务。

固定电话

手机号码（√）

联系人手机号

64、根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），重点监督按日进行，原则上应在补录后()个工作日内完成。

1

2

3

5（√）

65、根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），事后监督中心应实行动态监督制度，被监督营业机构应在监督员之间随机分配，调整周期原则上不超过（）个月。

1（√）

2

3

6

66、根据《山东省农村商业银行风险防控系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕293号），预警推送机构的风控员、核查员应在（）个工作日内（自预警信息预警日次日起计算）对未处理状态的预警信息进行处理。

1

2

3

5（√）

67、原则上，会计主管应定期对柜员库箱进行随机交叉分配并登记《营业日志》，每个库箱（）随机交叉分配不得少于一次。

每天

每旬

每月（√）

每季

68、员工号是员工在核心业务系统的唯一身份标识。员工号为（）数字，顺序编号，（）唯一，一人一号，人号绑定，号随人走，人员跨机构调动时无需重新建立员工号。

8位、全市

6位、法人机构

4位、营业机构

6位、全省（√）

69、（）标志是核心业务系统用于区分柜员是否具有保管和调拨现金、重要空白凭证权限的标记。

柜员

库管员（√）

现金业务

凭证

70、每个营业机构可以新增（）机构现金库箱、（）机构凭证库箱，柜员凭证库箱和柜员综合库箱可以新增（）。

一个/一个/多个（√）

一个/多个/多个

多个/多个/多个

一个/一个/一个

71、一名柜员只能使用（）柜员卡，分配（）柜员号。凡凭柜员卡在核心业务系统中进行的业务操作，均视为该柜员卡对应的柜员所为。

一张、多个

多张、多个

一张、一个（√）

多张、一个

72、使用人领取空白柜员卡后，应于（）完成制卡工作，未能在规定时限内完成的，应将柜员卡交回。

当日至迟次日（√）

当日

三日内

五日内

73、同一客户编号下只能有（）主证件，但可以有（）附加证件。

一个、多个（√）

一个、一个

多个、一个

多个、多个

74、休班一般指离岗（）。

不满1日

1日（含）至3日

1日（含）至3日（含）（√）

4日（含）至1个月（含）

75、年龄16周岁以下且未申领身份证的客户，新建客户资料时证件有效期输入新建日期对日后推（）年对应的日期。

5年（√）

6年

7年

10年

76、半年不动户(社会保障卡、医保卡除外)是指根据账户交易活动监测规则，开户之日起（）内无交易记录的账户。

3个月

6个月（√）

12个月

24个月

77、对私客户可以在（）范围内申请产品（目前仅指各类存款账户、股权账户）证件信息变更，且变更前后的客户名称必须一致。

省辖（√）

市辖

县辖

开户行

78、客户进入“涉案账户开户人”关注名单后，客户（）内未核实的，暂停客户名下除涉案账户外其他银行账户的非柜面业务。

2日

3日（√）

5日

10日

79、批量新建客户信息时证件类型必须为第二代居民身份证，目前系统控制每次批量导入不得超过（），同时原则上不得低于（）。

200笔，10笔

300笔,20笔

300笔，10笔（√）

400笔，20笔

80、新建客户信息后，系统自动生成（）数字的客户编号。

10位

15位（√）

19位

26位

81、（）是指将同一客户在系统中使用多种身份证件建立的不同客户信息（可以为不同机构建立的）关联为同一客户。

对私客户合并

对公客户合并

客户合并（√）

合并解除

82、会计凭证一般应按日封装。同一日期会计凭证过少的，可将同属一个月份不超过（）凭证按日期顺序合并封装，但不同日期的凭证应进行有效分隔。

3日

5日（√）

6日

10日

83、国库集中支付资金的银行支付清算必须遵循（）原则。

先清算、后支付

先支付、后清算（√）

银行不垫款

84、财政部门零余额账户的性质为（）

基本存款账户

一般存款账户

专用存款账户（√）

临时存款账户

85、￥107000.53的大写为（）。

人民币壹拾万零柒仟元零伍角叁分

人民币壹拾万柒仟元零伍角叁分（√）

人民币壹拾万柒仟元伍角叁分

人民币拾万零柒仟元零伍角叁分

86、表内科目采用（）记账法，表外科目采用（）记账法。

复式、单式（√）

单式、复式

双向、单向

单向、双向

87、除（）外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。

中国人民银行

银监局

国务院（√）

全国人民代表大会

88、个人活期存款按（）结息。

年

月

季（√）

日

89、计息方式分为（）和利随本清两种。

按季结息

定期结息（√）

按年结息

按月结息

90、跨年度发现错账，应填制（）凭证，经会计主管审查、批准后办理冲正。

蓝字反方向（√）

红字反方向

蓝字同方向

红字同方向

91、核算码由（）数字组成。

4位

5位

6位（√）

8位

92、内部账户的账号共（）。

25位（√）

21位

19位

16位

93、省联社资金中心头寸确认起点金额为（）（含）。

500万元

5000万元

1亿元（√）

2亿元

94、定期结息的存款业务一般按季结息，每季末月（）为结息日。

31日

30日

21日

20日（√）

95、会计档案应及时归档。遇特殊情况需推迟会计档案归档时间的，应经（）同意。

会计主管（√）

支行行长

档案管理员

会计管理部门

96、档案保管机构应设置专用会计档案室（柜），保管会计档案。会计档案管理人员发生变动，应及时（）。

交接档案室钥匙

更换档案室锁具（√）

交接档案室锁具

交接登记簿

97、电子会计档案管理系统永久保管的电子会计档案（包括会计档案保管、销毁记录），应按（）打印为纸质会计档案保管。

日

月

季

年（√）

98、会计档案应及时归档。会计凭证应于月度终了（）工作日内办理归档，定期（月、季、年等）封装的会计档案应分别在次月、次季、次年（）工作日内办理归档。

10个/5个

10个/20个

10个/10个（√）

5个/10个

99、法人机构应定期组织对会计档案进行清查核对，保证会计档案安全、完整，防止毁损、丢失。对于定期保管的会计档案，应每（）组织一次清查核对。

月

季

年

2年（√）

100、农商银行的流动性比例应当不低于（）。

0.15

0.25（√）

0.35

0.45