记者 | 刘晨光

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粤港澳大湾区“跨境理财通”业务落地已满月，运行情况如何？

“跨境理财通”业务可支持大湾区内地居民及港澳居民个人跨境投资对方银行销售的合资格投资产品，通过投资户和汇款户一一绑定，实行资金闭环管理和额度管理，丰富大湾区内地居民和港澳居民跨境投资的理财产品类型和投资管道，投资范围包括理财产品和公募基金等。这种业务改变了以往个人跨境投资需要通过机构操作的模式，允许个人直接开立投资专户，内地居民可“南向”实现全球资产配置需求，港澳居民可“北向”分享内地经济发展红利。

中国建设银行深圳市分行相关负责人告诉界面新闻，办理建行深港“跨境理财通”“南向”和“北向”业务的投资者纷纷表示，业务办理比想象中简便很多，现场申请流程不超过20分钟，审核通过后登录电子银行渠道完成签约，就可以立即办理跨境汇款和投资产品购买。

建行深圳市分行表示，目前已精选125只基金和理财产品放入“大湾区理财通”专区供投资者选择。理财产品方面，建行精选风险等级为一级至三级、产品规模较大、运营时间较长、投资经验较丰富的固定收益类理财产品，力争给港澳投资者带来较好的投资体验和多样化的产品服务。目前已经上线的理财产品包括20只开放式和封闭式产品，期限涵盖7天至3年，可以充分满足不同流动性需求的客户。

投资基金方面，考虑到香港地区人口结构情况、投资经验、产品选择多样性、风险承受能力以及过往业绩等整体客户画像，以及结合香港股票型基金数量多和货币基金收益整体较低，香港客户的稳健类产品可选类别少，但需求逐步提升的整体特性，深圳建行以多元化、全品类、有突出、有优惠的产品策略，选择了105只“北向通”基金，囊括各大类基金，以养老FOF和“固收+”类产品为主，侧重定期分红的基金，以满足目前香港客群的需求。

建行深圳市分行同时提醒投资者，面对品种丰富的“跨境理财通”产品，应充分结合家庭收入和支出状况，挑选与自身风险收益相匹配的理财产品，同时注意汇率风险。

深圳中行相关人士则告诉界面新闻，近一个月来，通过深圳中行办理“南向通”和“北向通”账户的个人投资者将近2500人。据了解，在深圳地区参与“北向通”投资的港澳居民中有将近七成客户有意向选择深圳中行作为内地代销银行。

据介绍，目前参与跨境理财通的投资者须同时指定一个投资账户和一个汇款账户。以“北向通”为例，港澳投资者需要选择一家内地的银行指定一个个人投资账户，并与该内地银行合作的港澳银行指定一个汇款账户，理财资金则通过汇款账户汇到内地的投资账户进行投资。

深圳中行坦言，考虑到当下湾区投资者跨境往来的不便，深圳中行在人力、设施、系统、产品及服务等各方面进行了全面升级。深圳中行精选辖内40家跨境特色网点作为跨境理财通业务试点受理行提供开户等服务，保障业务办理流程便捷高效。成功开户后，客户就能够通过手机银行、网上银行等数字化移动服务平台，随时随地进行跨境投资、管理资产配置。

根据监管政策，跨境理财通“北向通”产品包括理财产品和公募基金，理财产品限定为内地理财公司发行的R1至R3风险等级的固定收益类和权益类公募理财产品（现金管理类产品除外），公募基金产品限定为R3及以下的基金。

深圳中行告诉界面新闻，中国银行联合10余家合作公司，精选百余只基金和理财产品，提供丰富、完整的产品体系。产品以R2和R3为主，基金产品类型包括货币类、固收类、混合类、权益类，净值型理财产品主要为固收类，期限涵盖日、周、月、季、年及更长期限，推出跨境理财通专属理财产品，满足客户差异化、个性化需求，突出中行甄选差异化和投资类产品平台化。

北向通产品方面，中行理财产品货架上推出了货币基金、中短债基金、固收+”基金等产品，南向通产品方面，涵盖了基金、债券和存款等产品。

深圳工行方面向界面新闻表示，“跨境理财通”吸引了广大“北向通”和“南向通”投资者。根据监管要求，在境内工作、居住满一年的港澳居民个人，可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品；如今，18岁或以上持有香港或澳门身份证，且经港澳银行评估不属于弱势社群的港澳投资者无需满足上述条件，只需开通“北向通”业务，就可以将其在港澳的资金汇入境内后用于购买内地代销银行销售的投资产品。

深圳工行方面指出，原有内地投资者只能通过内地或香港的基金公司间接投资，跨境投资的品种包括QDII基金、港股通基金等；现在，内地湾区居民只需开通“南向通”业务，就可以直接投资港澳基金、债券、存款等，投资范围更广阔，办理渠道更方便。

深圳工行告诉界面新闻，工行深圳市分行提供“跨境理财通”多种签约模式，支持客户选择最适合自己的方式提交申请。签约客户通过手机银行进行跨境人民币资金汇款、产品购买、赎回、查询等操作，方便快捷。在服务机构方面，工行深圳市分行共有138家网点受理“北向通”业务、50家网点开办“南向通”业务；工银亚洲、工银澳门也分别拟定了一批网点开办该项业务。

据悉，工行深圳市分行代理产品类型丰富、覆盖面广，首批上线的北向通基金包括货币型、债券型、混合型、股票型、指数型等日常主流投资基金，可满足不同风险偏好、不同期限客户的投资需求，风险等级为R1至R3，整体投资风格相对稳健。