购买信托是怎么样的流程？（买信托需要什么条件）
谢邀 购买信托，前期需要的准备工作很多，我最近写了篇文章，是关于投资者首次从我这里购买信托需要的一份学习说明书。内容中理财师的角色不论是否为我，投资者们如果阅读后能更具体、主观的表述清自己的投资需求，与理财师在挑选产品时，会更高效，沟通更顺畅。具体内容我发在下面，内容较多，但您的疑虑都有帮您回答。（认可的话，记得点个赞！） 投资不是存款，任何投资都伴随大小风险，信托投资有确切的投资门槛，和合格投资者准入标准，满足投资条件才可进行投资，在产品选择和购买渠道上，信托产品种类众多，购买渠道利弊不一，本文主旨是为考虑投资信托的朋友们，梳理好购买思路，找到合适自己的方式，规避可减免的投资道德性风险，购买正规信托项目，谨防金融诈骗，更多信托专业知识和产品信息可通过信托小助手其他文章了解学习。 首先来谈信托购买途径，普通的投资者可以选择的渠道有三种，分别是：银行、信托公司、第三方财富中心。相信这三种模式，大家应该都或多或少了解过，但是不清楚差别，普遍认为从三方购买产品风险是三者中最高的，没什么好项目，而且销售素质和专业度都很低，那么小助手也算三方行业里的一员，并没觉得我自己素质和专业度很低，当然比起老道的专家相差甚远，仍需努力。言归正传，反而小助手认为从三方角度看行业、比较产品，相对能更灵活、客观的服务于每位客户，至于产品好坏，任何渠道销售的产品均有风险高和相对稳健的差别，下面小助手客观的给大家总结三种不同渠道购买信托的区别： 1、从银行购买信托：银行普遍是每个人最早接触的金融机构，而主营业务是吸纳储蓄，发放贷款。多少年的好口碑，造就了银行=安全的心里暗示。而事实上在银行每位投资者能买到信托产品，有两种类型： （1）银行理财中有投资于信托产品的部分，比如购买20万银行理财，您的钱可能有12万甚至更多的部分，都是投资于信托产品的，这也是银行一个厉害的地方，可以降低信托门槛，把几百万的信托额度拆分成小额，从银行统一再做投资。但是做成银行理财投资的信托，避免不了产品也变了滋味，其中一半的投资收益被银行收走，普遍年收益在4%，随着额度升高可能会上升到5%。降低了利润，银行理财也能带给客户最大限度的灵活性，很多理财产品赎回方便，期限灵活。在灵活性上，其余两种信托销售渠道是比不了的，银行理财可以做一天或是几周，现在市面上最短的信托产品也是一两个月的周期。 所以总结此类信托，期限灵活，门槛低，安全性高（因为银行理财除投资信托外剩余部分投资低息债权市场），收益最低。 （2）银行代销的信托产品，在很多银行理财经理口中，要比三方，或信托公司的都安全，因为经过了银行的挑选，这属于虚假宣传，首先，在银行代销的信托是很少的，这也是一个双选的过程，银行是要对项目有一个基本的判断，但从信托公司角度出发，现在银信业务监管严格，所以信托公司也只有几家大信托公司或当地信托公司与当地银行合作的产品会在某银行代销一两只。那么我们设想，银行和信托本来是竞争对手，好的项目信托公司为什么会让银行去销售？据楼主平时了解，银行代销的信托都是很平庸很常规的项目。所以从产品的角度看，在银行买信托，不如信托公司好。此外在银行购买信托想看详细资料是非常困难的，因为本身他们对于产品的不熟悉，外加对多类型产品进行销售管理，所以面对专业度高的客户他们的分析能力就比较有限了，其次信托公司不会将项目资料发给银行，毕竟合作的目的仅仅为了互赢，银行理财和信托投资在产品永远都存在竞争关系。而且银行的客户普遍还是老年人较多，对于项目的专业资料不敢兴趣，更多的凭借对理财师的信任而选择产品，所以群体不同，这部分投资者对银行的忠诚度是很高，只求安全，只认银行，怹们心中总觉得信托公司、三方财富中心的信托产品安全度要低于银行，其实在银行购买的信托和其他地方的风险一致，违约银行不会兜底，还是要靠信托公司追偿债务。而项目收益上也要被银行扣走一小部分。 所以总结此类信托，最不建议各位购买。觉得三方不靠谱，完全可以去信托公司购买项目，每个城市基本都有了信托公司的销售网点，或者去邻近的城市寻找，不清楚的可以问楼主，楼主帮您找。在银行代销的信托年收益普遍在5%-7%，项目期限和信托公司与三方相同，并没有其余任何方面的优势，一位客户之前发给我，银行推荐给他的信托项目简版资料让我帮着看看，没想到的是，居然银行会给推荐房地产百强以外的地产公司的项目，而且没任何过硬风控措施（我想作为理财师只要想和客户长期合作，绝不会推荐这类产品） 2、从信托公司购买信托：从信托公司购买信托，肯定是一家产品最全的，但也存在一定的局限性，一家信托公司的产品分为三种类型，有的会总包给像楼主这种三方（或银行）进行销售募集，有的留着信托公司直销，有的给三方（或银行）一部分，信托公司留一部分，整体上有这三种分配模式。说句实话，最优质的项目，外面就像银行和三方，肯定没有信托公司本身的多。但是像很多信托公司，购买起来的确不方便，就像我刚刚在讲银行时提到的，就算是在北京，拿中原信托举例，他的北京办事处才三个人，如何去帮每位投资者筛选项目，而且信托公司和银行，有一个通病就是能力越突出的理财师，越高高再上，对他们而言几百万，有问题或想看项目，自己百度或上官网搜索，如果能来公司就来公司，让理财师逐条解决问题，是不可能的，除非你的资金量够大，或是自身业绩较差，他们才会主动找上门耐心沟通，而且很多信托公司客户的多都转移到机构客户身上，向我们个人投资者想去买信托一般都需要自己在他们官网自主的挑选产品，选好了再定额度，之后给你约签合同双录的时间还需要你到信托公司去签约。而且签约之后，一般都是客服会联系你付息和项目进度，并不会有理财师介入，这是我们客户主动联系信托公司所得到的反馈态度。当然现在的趋势，多家信托公司都开始招聘大量直销理财师，相信用不了两三年，市场上的三方财富中心，会被刷掉绝大部分，而剩下的就是和信托公司有密切合作，信誉背景雄厚的企业了。 所以总结此类信托：如果有比较信任的信托公司，可以选择去信托公司官网挑选适合自己的产品，然后找到距离最近的信托公司网点进行签约和购买。且有一定的分析能力，一定的选项目跑网点的时间。比较适合大城市的成熟投资者，主动型。 3、从第三方财富中心购买信托：为了避免楼主自卖自夸，我先说缺点，整个行业，销售员文化水平与自身素质普遍较低，但这不能以偏概全，很多客户在于我交谈时说希望有个稳定的专业的理财师为自己规划资产，的确说到小助手心坎儿了，我们这个行业人员稳定性很差，很多人赚了几笔钱或是赚不到钱，就换了个地方，各种原因总能成为他换工作的理由，这也让很多曾经相信第三方的人改变了看法，觉得我们只是中介，皮包公司。其实不是这样的，在三方这个行业里，依然有很多人，在尽心尽力的为客户服务，认为自己并不是一个简简单单的销售，而是每一位客户的理财规划师。话回正题，三方财富公司除了理财师个体因素影响较大外，产品是三种销售模式中最多的，也是最乱的，这也就更体现找准一个好的理财师是多么重要的事了。而三方在产品上讲，数量多，且看待产品公平公正，这里举个例子说明：就像你了解了一款中信信托公司的A信托产品，就去中信信托公司，某销售人员就会说这个产品是不错的，总之让你购买这个产品了，如果这个时候你选择三方理财公司购买产品，好的理财师会对此产品进行剖析，会根据你的实际情况，与其他信托公司发行的B、C、D等产品进行横向对比，最终选出一款最适合的投资产品。 所以总结此类信托：相比其他销售渠道，三方公司有着多家信托公司的不同类型产品，在给客户挑选产品时可以做到，更客观、更公正、更公平。只不过产品安全度有高有低，认准好的理财师很重要，有责任心的理财师，三方市场总能为你找到满意的产品，而且服务态度，都是上门服务，不会让客户老远跑来签约，一切事物以客户为主，是更市场化，更良性的购买渠道。 各位信任小助手的朋友，在通过头像添加联系方式后，尽量按顺序详细表明自己的投资需求，以便更高效的进行产品挑选（如果通过初步判断，小助手产品表中有比较肯定的产品要考虑，可直接发产品名给我，可跳过此步骤，进行后续产品选定及预约流程）： （1）确定本次考虑投资的具体金额。之前文章也有过介绍，信托分大小额，小额又分具体门槛，有100、150、200三档，不同的金额有相对应的产品可推荐给各位。而且根据不同的金额，小助手会在不同信托产品类别上，给各位一些建议和解析，帮助各位在投资前，更了解信托市场，匹配到符合资金投资的优质产品。 （2）说明资金情况，是闲置在账、即将到期、还是目前暂时没有，了解为主。大家坦诚换坦诚，小助手了解资金情况，是希望能更好的把握产品节奏，提前一周或两周，如果您工作过于繁忙，三周时间足以，重点推荐的任何产品，小助手都会提前备好分析，没仔细浏览的项目，不会推给任何人。这样做的主要目的是把同时期最优质的项目推荐给合适的投资者，随着产品更新迭代，优质度是动态变化的，包括做在一款产品头部和尾部也会对优质度产生影响，在多因素影响下，过早选定产品是不保守的。当然如果是想先了解为主，大可直接讲，小助手绝不会差别对待，有行业疑虑或是想学看产品，随时沟通，第一时间回复。 （3）如果有信托类别的个人偏好，添加后随之发给小助手，也好小助手会在认可判断前提下，把类别中相对优质的项目发送给您，当然如果对信托存在明显错误或片面的认识，我会表明个人看法，如果觉得我推荐的不符合您的需求，或坚持相信自己错误观念，小助手可帮找符合要求项目，但风险自担。 建议添加微信后投资需求填写模板：（可选择复制以下内容） 添加渠道：贴吧/微博/知乎/某某介绍等 称呼：某先生/女士 本次考虑投资金额：xxx万 资金状态：在账状态/具体到期日为/预估到期日为/先学习到期内无资金 信托投资偏好：地产/政信/资金池/消费金融/现金管理/工商企业贷款类等（可更具体描述，如江苏政信、前20强地产等等） 如照片内容所示： 小助手会根据每位朋友的投资需求，推荐几款优质项目，同时根据产品会做相应的简析和优势。沟通环节大家有任何疑虑或不清楚的点，随时提出，小助手会把每款产品详细做讲解，包括如何判断该类信托或感兴趣不同类信托的优劣要点。 有人会有疑虑，说小助手推的产品信托官网上查不到，前面在讲解信托不同销售渠道时提到，很多项目是打包转交给如我们这样的财富中心或银行进行代销。信托官网展示出的产品，都是信托公司直销的项目。那我们销售的产品如何确定真实性，任何小助手推荐的项目，均可以打电话给具体信托公司，咨询客服某产品是否为该信托公司的产品，产品方面不存在假冒伪劣可能。同时成立后，任何渠道购买的信托产品均可在官网查询到自己购买某一期的成立公告（产品较多的信托公司，成立公告发布时间可能会迟一些，但总会查到）。有些信托公司已开发自己独立的信托app，方便大家轻松查看自己持仓，后续产品运营阶段需了解的点，在这里就不一一细说了。 选定产品后，与小助手协商确定要进的某一期，提交给小助手身份证正面及背面照片，进行产品额度预约，只有预约成功才能顺利进款。 打款和签约，是各位投资者最在乎的流程，很多新接触信托的投资者，偏向先签约后打款，这是正常的流程顺序。但由于很多项目打款时间较紧，每周成立一期或两期，而签约在信托公司没有强制要求先签约后打款时，对时间宽限较长，就演变成目前行业内普遍都是先打款后签约。先打款我的钱怎么保证不会被骗？这是很多投资者所顾虑的，为了杜绝信托存在打款被骗的风险，信托打款账户（又称募集账户）在合同中均有体现，具体项目的电子版合同可与小助手索要。具体项目的打款账户小助手会在确定项目后发给各位，除了能在合同中校验外，还可通过对应信托公司官网的客服电话，咨询确认。切记信托打款账户，绝不可能是私人账户，名称均为信托公司的名称。 签约流程可以分为两种：远程签约和面签 签约流程包括：确认购买及风险申明视频录制、合同签署、相关文件签字等环节。日常操作中，每家信托公司签约流程会有不同，有的信托公司要求投资者与理财师同框出现录制视频；有的需要通过特定app与信托公司客服人员连线视频完成录制；有的信托公司要求客户自己按要求完成视频录制。相关签约要求会附在合同中，或以特定电子版签约指南为准。 远程签约：适合比较忙的投资者，不能确定合适的签约时间，或是对信托购买比较熟悉，可以自己完成签约的，可与小助手在异地完成信托签约流程。 面签：字面意思，就是小助手赶到相应投资者所在城市，约定好签约地点（尽量安静，封闭）完成信托签约流程。 附加小助手从业以来的一点心得（想更了解小助手的可继续阅读）：我从事这个行业马上要四年了，信托业的朋友送走了一批又一批，有的换金融领域继续干，有的换了行业或是回了老家，很不舍，也同时体会到做好一行，稳定发展是多么艰难。都说现在是金融寒冬，不好做了，但我始终相信，唯有此时才能放大自身价值，子曰：“岁寒，然后知松柏之后凋也。”我大学的专业是市场营销，还记得大一刚开学，系主任做开学辅导时，问我们的第一个问题是，什么是市场营销？当时有同学起哄，市场营销就是销售，就是推销产品。老师笑了，并又接着往下问到：既然说到推销，你们认为哪种推销是最高级的推销呢？有人学了十年只学会把产品推销给需要的人，有人学了十年能把无用的产品推给任何人，有人只把最合适的产品推给最需要的人。其实这两个带着专业性的问题，我们当时完全没当回事。但现在工作久了，却总觉得答案耐人寻味。我一直觉得市场营销是广义的，对于员工可能是了解市场设计产品、销售产品、维护产品，对于高层领导可能是了解市场制定战术，而对于老板和管理者可能就是了解市场制定企业长期发展战略了。都要了解市场，而了解市场的深浅不尽相同，市场营销是一种能力，是领导者必须具备的能力，作为我们中层或高层以及普通员工，我们并非无用，而是学会看市场的眼光就更独到了。而第二个问题，我觉得我自身的要求就是只推最合适的产品给最需要的人，不想强人所难，也不想坑蒙拐骗。每位投资者需要的是哪种，我就推那种，将风险一并告知，不求赚的盆满锅满，但求每一笔成交每一个回答，对得起自己的良心，十年二十年后，能跟投资朋友继续笑谈金融、投资，总强过被追违约，东躲西藏不敢露面。一、信托三种不同购买渠道的优劣势
二、选择小助手做理财规划后，下面的流程怎么走？
1、明确自己的投资需求
2、产品匹配：
3、产品预约
4、打款及签约
5、签约流程：
